📌 핵심 요약
개인파산은 파산 선고와 면책이 별개입니다. 면책 불허가 사유(채무자회생법 제564조)에 해당하면 빚이 면제되지 않을 수 있어요. 대표 사유는 ① 낭비·도박 등으로 인한 과대 채무, ② 재산 은닉·허위 채권자목록, ③ 신용거래로 산 물건 헐값 처분, ④ 허위 진술·자료 제출, ⑤ 과거 면책 후 7년 미경과입니다. 다만 법원의 재량 면책으로 구제되는 경우도 많습니다.
파산 선고와 면책은 다릅니다
파산 선고는 지급불능 확인, 면책은 남은 채무 면제입니다. 면책까지 받아야 빚이 사라집니다.
파산 선고만으로는 채무가 사라지지 않습니다. 그 뒤 면책 결정을 받아야 비로소 빚에서 벗어납니다. 그래서 면책 불허가 사유가 있는지 신청 전에 점검하는 것이 중요해요.
면책 불허가 사유 5가지
사유
내용
① 낭비·도박
도박·사행행위·과소비로 현저히 재산을 줄이거나 과대한 빚을 진 경우
② 재산 은닉
재산을 숨기거나 허위로 채권자목록을 작성한 경우
③ 헐값 처분
신용으로 산 물건을 현저히 싼값에 처분한 경우
④ 허위 진술
법원·파산관재인에게 거짓 진술하거나 허위 자료를 낸 경우
⑤ 7년 미경과
이전 면책 확정 후 7년이 지나지 않은 경우
핵심은 고의로 채권자를 해치거나 법원을 속이는 행위입니다. 단순히 빚이 많다는 사실만으로는 면책이 거부되지 않습니다.
해당해도 면책받을 수 있는 '재량 면책'
불허가 사유가 있어도 법원이 제반 사정을 고려해 재량으로 면책해 주는 경우가 많습니다.
예를 들어 도박 채무라도 현재 도박을 끊고, 경위를 솔직하게 진술하고, 갱생 의지를 보이면 법원이 재량 면책을 해주는 사례가 많습니다. (자세한 내용은 도박빚 개인회생 글의 기준과 유사합니다.) 즉 사유에 해당한다고 포기할 필요는 없습니다.
면책 가능성을 높이는 법
✅ 면책 가능성 높이기
1
채권자목록·재산목록을 빠짐없이 정확히 작성
2
진술서에 채무 발생 경위를 솔직하게 기술
3
면책 심문에 성실히 출석하고 협조
4
도박·과소비가 있었다면 중단·갱생 노력 입증
자주 묻는 질문
Q도박빚이 있으면 무조건 면책 불허인가요?
아니요. 현재 도박을 끊고 경위를 솔직히 소명하면 재량 면책으로 면책받는 경우가 많습니다.
Q채권자목록에서 일부를 빠뜨리면 어떻게 되나요?
고의 누락은 면책 불허가 사유가 될 수 있습니다. 부채증명서를 기준으로 빠짐없이 작성해야 합니다.
Q면책이 거부되면 다시 신청할 수 있나요?
상황에 따라 다릅니다. 거부 사유를 보완하거나 개인회생 등 다른 절차를 검토할 수 있어, 본인 상황 확인이 필요합니다.