빚 때문에 막막하신가요?
내 상황에 맞는 방법부터 찾으세요
신속채무조정·개인워크아웃·신용회복부터 개인회생·개인파산까지.
연체 기간과 소득에 따라 맞는 제도가 다릅니다. 30초면 방향을 잡을 수 있어요.
작성: 이재민 · 셀프회생 운영자 · 최종 업데이트
한눈에 보는 채무조정 제도
연체 단계와 소득에 따라 맞는 제도가 다릅니다.
이자 감면·상환유예로 연체를 막는 사전 조정. 원금 감면은 없습니다.
연체이자 감면·이자율 인하로 상환 부담을 낮춥니다.
이자 전액 감면·원금 일부 감면(상각채권 20~70%, 취약채무자 특별면책 최대 90%) 후 원칙 최장 8년 분할상환.
3~5년간 가용소득으로 변제하면 남은 빚을 면책. 원금 상당액이 탕감될 수 있습니다.
셀프 신청 가이드 보기 →장기 연체 채권을 매입·정리하는 정부 지원. 요건이 자주 바뀌니 공식 발표를 확인하세요.
※ 요건·감면율·금액은 제도와 정책에 따라 달라질 수 있어, 신청 전 공식기관(신용회복위원회 1600-5500 등) 확인을 권합니다.
내 상황에는 어떤 제도가 맞을까?
정직하게 안내드립니다. 우리 서비스가 맞지 않으면 공식기관을 알려드려요.
- 연체가 아직 없거나 막 시작됐나요? 예 → 신속채무조정·프리워크아웃 (신용회복위원회 1600-5500). 아니오 → 다음 질문으로.
- 정기 소득이 있고, 일부라도 갚아 나갈 수 있나요? 예 → 다음 질문으로. 아니오 → 개인파산·면책 (법원).
- 원금까지 크게 줄여야 하나요? 예 → 개인회생 (법원, 3~5년 변제 후 잔여 면책). 아니오 → 개인워크아웃 (신용회복위원회).
“정기 소득이 있고 3~5년 갚으며 빚을 줄이고 싶다”
“소득·재산이 없어 도저히 갚을 수 없다”
“아직 연체 전이거나 연체 초기다”
“연체 90일이 넘었지만 일부는 갚을 수 있다”
제도별 자세히 보기
각 제도의 신청 조건·감면율·절차를 따로 정리했습니다.
신복위 채무조정의 신청 조건과 개인회생과의 차이를 비교합니다.
자세히 보기 →연체 단계별로 어떤 제도를 신청할 수 있는지와 감면율을 정리했습니다.
자세히 보기 →합법적으로 원금을 줄이는 방법을 제도별로 비교합니다.
자세히 보기 →관련 글
꼭 알아야 할 용어
빚 독촉 절차. 채권추심법으로 시간·횟수·방법이 제한되며, 불법추심은 금융감독원(1332)에 신고할 수 있습니다.
채권자가 법원을 통해 청구하는 독촉 절차. 지급명령을 받으면 2주 안에 이의신청을 할 수 있고, 이후 채무조정·회생을 검토합니다.
각 금융기관·신용회복위원회에서 발급하는 채무 내역 서류. 개인회생·파산 신청 시 채권자목록 작성에 필요합니다.
법원이 아닌 사적 채무조정. 연체 단계에 따라 신속채무조정·프리워크아웃·개인워크아웃으로 나뉩니다.
자주 묻는 질문
Q채무조정과 개인회생은 무엇이 다른가요?
신용회복위원회 채무조정은 법원이 아닌 사적 조정으로 이자·원금 일부를 감면합니다. 개인회생은 법원 절차로, 3~5년 변제 후 남은 빚을 면책받습니다. 소득이 있고 원금 탕감 폭이 클수록 개인회생이 유리한 경우가 많습니다.
Q빚탕감(채무탕감) 제도는 어떤 게 있나요?
개인워크아웃(상각채권 원금 20~70% 감면, 취약채무자 최대 90%), 개인회생(변제 후 잔여 면책), 개인파산(전액 면책), 장기연체자 배드뱅크 지원 등이 있습니다. 연체 기간·소득·재산에 따라 적용 제도가 달라집니다.
Q추심·지급명령을 받았는데 어떻게 하나요?
지급명령은 2주 내 이의신청이 가능합니다. 불법추심은 금융감독원(1332)에 신고하세요. 근본 해결은 본인 상황에 맞는 채무조정(신용회복위원회 1600-5500) 또는 개인회생·파산 신청입니다.
Q셀프회생은 어떤 제도를 도와주나요?
셀프회생은 법원 절차인 개인회생·개인파산을 변호사 없이 직접 신청할 수 있도록 돕는 단계별 가이드 서비스입니다. 신복위 채무조정·배드뱅크는 해당 공식기관(신용회복위원회 1600-5500 등)을 안내드립니다.