개인회생 vs 신용회복위원회
워크아웃 차이

두 제도의 성격

개인회생은 법원이 진행하는 공적 절차로, 소득에서 생계비를 뺀 금액으로 3~5년 변제하면 남은 원금까지 면제됩니다. 반면 신용회복위원회의 채무조정은 금융기관들의 협약을 바탕으로 한 것으로, 주로연체이자 감면과 상환 기간 연장이 중심이고 원금 감면 폭은 제한적입니다.

5가지 기준 비교

나는 어느 쪽이 맞을까?

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신용회복 채무조정은 한 가지가 아니다

"신용회복위원회 채무조정"을 하나의 제도로 알고 계신 경우가 많은데, 실제로는 연체가 얼마나 진행됐는지에 따라 적용되는 프로그램이 갈립니다. 어느 쪽에 해당하는지에 따라 감면 폭과 상환 조건이 달라지므로, 개인회생과 비교하기 전에 내가 어느 프로그램 대상인지 먼저 확인해야 합니다.

신용 기록에는 어떻게 남나

개인회생을 피하려는 이유로 "기록이 남아서"를 드는 분이 많습니다. 하지만 신용회복위원회 채무조정도 채무조정 사실이 신용정보에 등록됩니다. 어느 쪽을 택하든 이미 연체가 쌓인 상태라면 신용에 영향은 이미 발생해 있는 경우가 대부분입니다.

그래서 판단 기준은 "기록이 남느냐"가 아니라 어느 쪽이 실제로 빚을 정리할 수 있느냐가 되어야 합니다. 원금을 다 갚을 수 있으면 신용회복이, 원금 자체가 감당이 안 되면 개인회생이 맞습니다. 내 소득으로 얼마를 몇 년간 갚게 되는지는 변제금 계산기로 먼저 계산해 보고 비교하시는 편이 확실합니다.