신용회복위원회 채무조정 절차 5단계 — 상담 예약부터 추심 중단까지 순서·서류·비용

신용회복위원회 채무조정 절차는 ① 상담 예약 → ② 접수 → ③ 채권자 동의(심의) → ④ 조정 확정 → ⑤ 상환 시작 순서입니다.
조정이 확정되면 채권추심이 멈추고, 확정된 조건대로 나눠 갚기 시작합니다.

1. 상담 예약: 1600-5500·인터넷·앱·지부 방문 중 하나로 상담을 잡고, 맞는 제도를 확인
2. 접수: 신청서와 소득·재산 증빙을 내고 신청비를 납부
3. 채권자 동의(심의): 마련된 조정안에 채권자들이 동의하는지 확인하는 단계
4. 조정 확정: 동의가 모이면 조정 조건이 확정되고 채권추심 중단
5. 상환 시작: 확정된 이자·기간대로 매달 변제금 납입

신용회복위원회 채무조정은 어디로 신청하나요?

신용회복위원회 채무조정은 대표번호 1600-5500(평일 9~18시), 인터넷 상담예약, 모바일 앱, 지부 방문으로 신청합니다.
어느 경로든 첫 단계는 상담입니다.

상담에서는 연체 일수·소득·채무 목록을 바탕으로 신속채무조정·프리워크아웃·개인워크아웃 중 맞는 제도를 안내받습니다.
제도에 따라 조건과 공공정보 등록 여부가 달라집니다.

1397은 서민금융진흥원의 서민금융통합콜센터 번호입니다.
채무조정을 직접 신청하려면 1600-5500으로 연락해야 바로 연결됩니다.

단계마다 무엇을 하나요?

다섯 단계 중 신청인이 직접 챙길 일은 상담·접수·상환 세 단계에 몰려 있습니다.
심의와 확정은 신용회복위원회와 채권자 사이에서 진행됩니다.

③ 단계에서 채권자 동의가 충분히 모이지 않으면 조정이 확정되지 않을 수 있습니다.
그때 어떤 대안이 있는지는 담당 상담사에게 확인하세요.

연체 기간에 따라 신속채무조정(연체 30일 이하), 프리워크아웃(31~89일), 개인워크아웃(90일 이상)으로 나뉩니다.
제도별 조건은 개인워크아웃·신속채무조정 안내에서 먼저 볼 수 있습니다.

어떤 서류를 준비해야 하나요?

기본은 소득을 확인할 자료와 재산 상태를 확인할 자료입니다.
정확한 목록은 신청하는 제도와 개인 상황에 따라 달라져 상담 때 안내받습니다.

• 소득 자료: 재직·소득 증빙 등(근로·사업·무소득 여부에 따라 다름)
• 재산 자료: 보유 재산을 확인할 수 있는 자료
• 채무 자료: 채권자·잔액·연체 상황을 정리한 메모(상담 시간을 줄여 줌)
• 사유 자료: 실직·질병 등 특별한 사정이 있으면 그 증빙

서류를 다 못 갖추면 어떻게 되나요?

서류가 빠지면 보완 요청을 받고 그만큼 접수가 늦어질 수 있습니다.
발급이 어려운 서류가 있다면 상담 때 대체 자료가 있는지 먼저 물어보세요.

신청 비용과 기간은 어떻게 되나요?

신청 비용은 5만 원이고 추가 비용은 없다고 안내됩니다.
면제 대상이 있지만 공식 문구가 확인되지 않아, 해당 여부는 상담 때 직접 물어야 합니다.

단계별 소요 기간은 공식 수치로 공개된 것이 없습니다.
채권자 수, 채무 구성, 채권자 회신 속도에 따라 달라지므로 진행 상황은 담당 상담사에게 확인하세요.

채무조정이 확정되면 무엇이 달라지나요?

확정되면 채권추심이 중단되고, 확정된 조건(감면된 이자·조정된 기간)대로 상환을 시작합니다.
신속채무조정·프리워크아웃은 공공정보에 등록되지 않습니다.

개인워크아웃은 신용회복지원정보(1101)로 등록됩니다.
확정 후 1년 이상 성실하게 납입하면 해제되고, 1년 안에 전액 갚으면 즉시 해제됩니다.

• 채권추심 중단 — 확정 이후 해당 채권의 추심이 멈춤
• 상환 조건 변경 — 이자 감면·기간 조정, 개인워크아웃은 원금 감면 포함
• 실효 위험 — 특별한 사정 없이 3회 이상 미납하면 조정이 실효될 수 있음

미납이 생겼을 때의 기준은 채무조정 실효 기준과 재신청 방법에, 신용점수 변화는 채무조정 후 신용점수 회복에 정리했습니다.

지금 할 일

1. 채권자·남은 금액·연체 시작일을 한 장에 정리한다
2. 연체 일수를 세어 신속채무조정·프리워크아웃·개인워크아웃 중 어느 구간인지 가늠한다
3. 1600-5500이나 인터넷 상담예약으로 상담 날짜를 잡는다
4. 상담 때 받은 서류 목록대로 소득·재산 자료를 한 번에 낸다
5. 확정 뒤에는 납입일을 자동이체로 걸어 미납을 막는다

채무조정으로 해결이 안 되면 어떻게 하나요?

채무 규모가 너무 크거나 조정만으로 부족하다면 개인회생을 함께 검토합니다.
두 제도 비교는 개인회생·파산과 워크아웃 비교에서 볼 수 있습니다.
개인회생 서류 준비가 막막하다면 개인회생 신청 서류 체크리스트를 참고하세요.

개인회생 자격은 개인회생 신청 자격에서, 채무조정 중 넘어가는 절차는 채무조정에서 개인회생으로 넘어가는 절차에서 확인하세요.
원금을 줄이는 제도 전체는 빚탕감 제도 총정리에 모았습니다.
전체 제도 비교는 신용회복 허브에서도 볼 수 있습니다.

ℹ 이 글은 공식 법령·기관 자료를 근거로 작성된 정보 제공 콘텐츠이며, 법률 자문이 아닙니다. 법령·기준은 개정될 수 있고 개별 사안은 본인 상황에 따라 달라질 수 있어, 중요한 결정 전에는 관할 법원·전문가 확인을 권장합니다.